Guide Pratique : Les bases de la DeFi

La finance décentralisée englobe des applications financières construites sur la blockchain, qui offrent des services tels que les prêts, les emprunts, les échanges, et le staking sans passer par les institutions financières traditionnelles. L’absence d’intermédiaires réduit les coûts, améliore l’accessibilité, et favorise une transparence accrue.

Prêts et Emprunts :

Les plateformes de prêt, comme Aave et Compound, permettent de prêter et d’emprunter des cryptomonnaies sans vérification de crédit. Les emprunteurs déposent un collatéral pour garantir le prêt, et les taux d'intérêt varient en fonction de la demande.

Staking :

Le staking permet de générer des rendements passifs en verrouillant des cryptomonnaies pour sécuriser le réseau. En retour, les utilisateurs reçoivent des récompenses, favorisant à la fois la sécurité et la décentralisation du réseau.

Échanges Décentralisés (DEX) :

Les DEX, tels qu’Uniswap et Jupiter, facilitent les échanges sans intermédiaire via des "pools de liquidité". Les utilisateurs fournissent des fonds à ces pools et reçoivent des frais de transaction en échange.

La DeFi repose sur des smart contracts, des programmes autonomes sur la blockchain qui gèrent les transactions et les interactions sans intervention humaine, assurant transparence et sécurité.

Pour utiliser les plateformes DeFi, vous aurez besoin d’un portefeuille compatible, comme MetaMask ou Rabby. Ces portefeuilles permettent de gérer vos actifs et de vous connecter aux applications décentralisées (dApps).

Uniswap (Échange Décentralisé)

Uniswap est l’un des DEX les plus utilisés, facilitant les échanges de cryptomonnaies sans intermédiaire. Voici comment l’utiliser :

Étape 1 : Connexion

• Ouvrez le site Uniswap et cliquez sur "Launch App".
• Connectez votre portefeuille MetaMask en cliquant sur "Connect Wallet" et en suivant les instructions.
  
  

Étape 2 : Échanger des actifs

• Sélectionnez les cryptomonnaies que vous souhaitez échanger. Par exemple, choisissez ETH dans le champ "From" et USDT dans le champ "To".
• Indiquez le montant que vous souhaitez échanger. Uniswap vous montrera le montant que vous recevrez.
  
  

Étape 3 : Confirmer la transaction

• Cliquez sur "Swap", puis confirmez la transaction dans votre portefeuille MetaMask. Vous devrez payer des frais de gaz en ETH.
• Attendez que la transaction soit confirmée sur la blockchain.
  
  

Étape 4 : Ajouter de la liquidité (facultatif)

• Si vous souhaitez fournir de la liquidité, cliquez sur l'onglet "Pool".
• Sélectionnez "Add Liquidity", choisissez une paire d'actifs (par exemple, ETH/USDT) et déposez les montants requis. Vous recevrez des tokens de liquidité en retour, qui vous donneront droit à une part des frais de transaction.
  
  

Aave (Plateforme de Prêts)

Aave est une plateforme qui permet aux utilisateurs de prêter et d'emprunter des cryptomonnaies. Voici comment procéder :

Étape 1 : Connexion

• Allez sur le site d’Aave et cliquez sur "Enter App".
• Connectez votre portefeuille MetaMask.
  
  

Étape 2 : Prêter des fonds

• Cliquez sur l’onglet "Deposit". Sélectionnez l’actif que vous souhaitez prêter (par exemple, DAI).
• Entrez le montant et confirmez le dépôt. Vous commencerez à gagner des intérêts immédiatement.
  
  

Étape 3 : Emprunter des fonds

• Pour emprunter, allez à l’onglet "Borrow". Choisissez l’actif que vous souhaitez emprunter.
• Indiquez le montant, puis déposez un collatéral (un actif que vous détenez). Aave vous montrera le ratio de collatéral requis.
• Confirmez l’emprunt et attendez la confirmation de la transaction.
  
  

Étape 4 : Suivre les intérêts et rembourser

• Sur votre tableau de bord, vous pourrez voir vos prêts et dépôts, ainsi que les intérêts générés.
• Pour rembourser, cliquez sur "Repay", choisissez le montant que vous souhaitez rembourser et confirmez la transaction.
  
  

Compound (Prêts et Emprunts)

Compound fonctionne de manière similaire à Aave, en permettant aux utilisateurs de prêter et d'emprunter des actifs. Voici comment utiliser Compound :

Étape 1 : Connexion

• Accédez au site de Compound et cliquez sur "Enter App".
• Connectez votre portefeuille MetaMask.
  
  

Étape 2 : Prêter des actifs

• Choisissez l’actif que vous souhaitez prêter (comme DAI).
• Cliquez sur "Supply", entrez le montant, et confirmez la transaction.
• Vous recevrez des cTokens qui représentent votre part dans le pool de liquidité.
  
  

Étape 3 : Emprunter des actifs

• Allez à l’onglet "Borrow". Sélectionnez l’actif que vous souhaitez emprunter.
• Indiquez le montant à emprunter, puis assurez-vous d’avoir suffisamment de collatéral en cTokens pour couvrir le prêt.
• Confirmez l’emprunt et attendez la confirmation.
  
  

Étape 4 : Gestion des actifs

• Sur le tableau de bord, vous pouvez voir vos dépôts, emprunts, et les intérêts en temps réel. Vous pouvez également rembourser vos emprunts en choisissant le montant à rembourser.

• Explorez les interfaces : Prenez le temps d'explorer les fonctionnalités sans risquer de grosses sommes.
• Commencez avec de petites sommes : Cela vous aidera à maîtriser les processus sans risques majeurs.
• Lisez la documentation : Familiarisez-vous avec les guides et FAQ de chaque plateforme.

• Accessibilité : N’importe qui peut accéder aux services DeFi, peu importe sa situation géographique.
  
  
• Rendements élevés : Les taux d’intérêt en DeFi sont souvent supérieurs à ceux du système bancaire traditionnel.
  
  
• Contrôle des actifs : Les utilisateurs gèrent directement leurs fonds sans intermédiaires.
  
  
• Transparence : Les transactions sont vérifiables sur la blockchain, assurant une transparence totale.

• Risque de sécurité : Les smart contracts peuvent être vulnérables aux attaques.
  
  
• Volatilité : Les prix des cryptomonnaies fluctuent, ce qui peut entraîner des pertes.
  
  
• Risque de liquidation : Les baisses de valeur du collatéral peuvent entraîner une liquidation forcée.
  
  
• Complexité des protocoles : Les mécanismes des plateformes DeFi peuvent être complexes pour les nouveaux utilisateurs.

• Investissez prudemment : N’investissez que ce que vous êtes prêt à perdre.
  
  
• Suivez l’actualité : Restez informé des évolutions et tendances de l’écosystème.
  
  
• Choisissez des plateformes sûres : Préférez des plateformes reconnues avec audits de sécurité.
  
  
• Ne succombez pas aux promesses de gros rendements : Souvent, plus le rendement est élevé, plus le risque est important.

La finance décentralisée offre une myriade d'opportunités aux utilisateurs désireux d'explorer de nouvelles manières de gérer leurs finances. Toutefois, il est essentiel de comprendre les mécanismes sous-jacents et de rester vigilant face aux risques. En suivant les conseils de ce guide et en acquérant de l'expérience, vous serez mieux équipé pour tirer parti des avantages de la DeFi.